Скандальный закон о финмониторинге. Ухудшится ли жизнь украинцев?

В 2019 году Верховная Рада приняла Закон Украины №361-IX “О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения”.

В нем предусмотрены ограничения по некоторым финансовым операциям, которые коснутся как предпринимателей, так и рядовых граждан. Этот нормативно-правовой акт вступил в силу 28 мая этого года и вызвал споры среди пользователей социальных сетей. Например, многих возмутило то, что теперь граждане вынуждены будут пройти идентификацию, если их денежная операция превысит 5000 грн.  Кроме того, сам банк может проверить, легально ли были получены эти средства.

В этом материале мы постараемся разобраться во всех “подводных камнях”.

Закон 5000 гривен

Действительно, наибольшей проблемой для украинцев станет ограничение совершения денежные переводы без открытия счета более чем на 5 000 гривен. Переживать соотечественникам, которые перечисляют деньги с карточку на карточку, не стоит. Ведь они уже идентифицированы в банковской системе. А вот пополнить карточку в терминале на сумму свыше 5000 грн будет проблематично. Придется идти в банк с документами, паспортом гражданина Украины (“заграничным” паспортом) и идентификационным кодом, чтобы провести операцию.

Разбить сумму на две транзакции так же не получится. Банки будут смотреть на взаимосвязь между ними. Если они заметят, что на протяжении некоторого времени (в законе не указаны сроки, но бухгалтера предполагают, что учитывать следует один банковский день) вам переслали вначале 2500 грн и потом ещё 2500 грн, и между этими операциями будет установлена взаимосвязь, то ваши средства могут быть заблокированы. Вам придется предоставить банку информацию о происхождении этих денег, а также необходимые документы по его запросу.

Пополнить карточку на 5000 и больше гривен, войдя в систему терминала с помощью идентификации по номеру телефона, вы, скорее всего, не сможете.

Кроме того, банк может заблокировать средства на карточке получателя, если они  покажутся ему подозрительными.

Ограничения не коснутся оплаты коммунальных услуг, “гашения” кредита или покупки товаров в магазинах.

Лимит в 5000 гривен установлен не только для пополнения кредитных карточек. Он также касается:

• пополнения предоплаченных услуг мобильной связи;
• пополнения онлайн-игр;
• оплаты юридических услуг (считается высокорисковой операцией);
• оплаты товаров;
• оплаты за информационно-консультационные услуги;
• оплаты брокерских услуг;
• благотворительности;
• оплаты развлекательных мероприятий;
• оплаты лотереи.

От этого нововведения пострадают в первую очередь фрилансеры. Также малый и средний бизнесы, который платит своим сотрудникам “серую” зарплату на карточку.

Стук, стук, стук, стукачек

Многие финансисты назвали этот закон – “О стукачестве”. Доля истины в их словах есть.

Если сумма банковской операции превышает 400 000 грн (ранее было 150 000 грн) банк обязан начать финмониторинг.

Он будет обязан запросить данные о происхождении средств:

• налоговую декларацию;
• справку о зарплате;
• контракт о выполнении работ/поставке товара;
• договор о купле/продаже актива (квартира, машина, акции и пр.);
• документ о вступлении в наследство и пр.

Ну и как с суммой выше 5000 грн, если документы не будут предоставлены банку, то денежные средства “замораживаются” до выяснения обстоятельств.

Если же банк не начинает процедуру финмониторинга, то ему грозит штраф в размере 100 000 необлагаемых минимумов доходов граждан.

После блокировки счета банк обязан передать данные о подозрительном клиенте субъектам госфинмониторинга:

• Национальному банку;
• Минюсту;
• Нацкомиссии по ценным бумагам и фондовому рынку;
• Министерству цифровой трансформации;
• специально уполномоченному органу. Это Государственная служба финансового мониторинга. Коротко – Госфинмониторинг.

Те уже будут решать, передавать ли далее полученные сведения правоохранительным органам.

Кроме того, банки обязаны передавать информацию о любом из клиентов другим банкам. Также по запросу её могут получить:

• страховые компании (перестраховочные), страховые (перестраховочные) брокеры;
• кредитные союзы, ломбарды и прочие финансовые учреждения;
• товарные и другие биржи, осуществляющие финансовые операции с товарами;
• платежные организации, участники и члены платежных систем;
• профессиональные участники фондового рынка (рынка ценных бумаг), кроме лиц, которые осуществляют деятельность по организации торговли на фондовом рынке;
• операторы почтовой связи и другие учреждения, которые предоставляют услуги по переводу средств (почтовому переводу) и осуществления валютных операций;
• филиалы или представительства иностранных субъектов хозяйственной деятельности, которые предоставляют финансовые услуги на территории Украины;
• специально определенные субъекты первичного финансового мониторинга (кроме лиц, которые предоставляют услуги в рамках трудовых правоотношений): аудиторы, бухгалтеры, налоговые консультанты, адвокаты (адвокатские бюро, объединения), нотариусы, управляющие компании, риэлторы, участники рынка лотерей и азартных игр, поставщик услуг, связанных с оборотом виртуальных активов и прочие.

Ну и наиболее весомым аргументом назвать этот  нормативно-правовой акт “законом стукачей” стало то, что аудиторы, бухгалтера и адвокаты, работающие над отчетами, будут отвечать перед законом за сомнительные финансовые операции своих клиентов.

Грубо говоря, ответственность вешается на “козлов отпущения”, которые будут в страхе доносить на своих работодателей органам финмониторинга с риском потерять работу.

При этом банки могут проверять те юридические лица, которые не имеют в своем штабе лиц, ответственных за составление отчетов. Поэтому рекомендуем нанять бухгалтера хотя бы на пол ставки, чтобы лишние вопросы не возникали. Или следует быть готовым доказать, что вы можете совмещать должность бухгалтера и директора.

Ваш биткоин в зоне риска

Действие закона будет распространяться и на виртуальный актив – цифровое выражение стоимости, которым можно торговать в цифровом формате или переводить и которое может использоваться для платежных или инвестиционных целей.

Они стали объектом финмониторинга. Минцифры является субъектом государственного финансового мониторинга и отвечает за развитие рынка виртуальных активов. Порог финансовых транзакций в виде виртуальных активов так же составляет 400 000 гривен.

В понятие виртуальных активов входит криптовалюта, которая ныне обретает все большую популярность. Однако её определение, права собственности на неё и регулирование оборота никак не закреплены в украинском законодательстве. Скорее всего, виртуальные активы в законе о финмониторинге упомянуты “на будущее”, на тот случай, если у украинских парламентариев когда-то дойдут до них руки.

Суммируем

Закон Украины “О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения”, несмотря на свое название, принят в первую очередь для того, чтобы узнать как можно больше о теневом сегменте отечественного бизнеса и пополнить бюджет за счет штрафов и принудительного “отбеливания” юридических лиц.

Ведь по словам нардепа от “ЕС” Южаниной “правительство только на 30% выполнило план поступлений в государственный бюджет”. Ведь сейчас огромной проблемой для пополнения бюджета является неуплата подоходного налога и военного сбора.

Соответственно, деньги придется откуда-то брать, ведь дефицит бюджета – колоссальный и ситуация без поддержки бизнеса никак не будет изменяться. Однако закон №361 приведет к обратному эффекту. Бизнес все чаще станет переходить на кэш. Да, это будет несколько проблемно, но вполне реально.

И самое главное – он будет пытаться избежать контроля. Уже сейчас стоит тщательно продумывать все свои финансовые операции и держать документы в порядке. Вероятность, что к вам пристанут, если вы не оперируете крупными суммами – мала, но она существует.

Антон Визковский 

для ИНФОРМАТОРа